第841章 新棋保险

　　目前，新爱工业员工的医疗和养老保障制度，按照林棋的意思，分为两步走。第一步是企业自己搞员工福利，第二步，则是保险公司成立后，保险公司接手相关的业务。

　　过渡期间新爱工业集团公司成立专门的员工福利基金专款账户，负责登记和录入所有新爱工业集团签了合同的员工的信息，主要是年龄、工龄、在岗基本工资之类的资料。

　　其中，55岁以上的员工可以申请退休，退休之后享受跟在职时基本工资一样的退休工资。

　　当然了，新爱工业集团的员工，普遍是靠着加班来提升工资，比如，流水线上的一线工人，一个月可以拿六七百，多的甚至可以拿1000元以上。不加班的话，每月工作约160个小时，基本工资一般是在320元左右，大约相当于每小时2块钱收入。而加班则按照小时加薪，且按照工作难度和质量，给予2~3倍的收入。也就是说，加班一般是每小时4~6块前。以5钱计，320元基本工资，想要拿1000元月薪的话，一个月大约需要300个小时以上的工作时间。平均下来，相当于是每月30天，每天工作10小时以上，基本上放弃双休日和假期，则可以拿到1000元以上的工资。退休之后，最大的问题是，不能享受加班的工资，只有320元的基本工资。但是，不用工作就能固定拿钱，还是让不少到了年纪或是即将到退休年龄的人很是期待。

　　医疗保险更是全面覆盖，员工本人无论在岗还是退休，医院门诊、手术和正规医院处方的药品，采取90%以上是金额报销。不过，一些轻微症状，非重病，不予报销。这主要是为了避免被员工滥用，比如，随便感冒了，就过度医疗，这完全是没必要的。医保更重要的是，帮助一些需要帮助的大病重病，一场病就会让普通将破产，这种病，才需要帮助。

　　以福利基金的方式运营初，新爱工业集团则每月都会想福利基金缴纳专款，每月向基金注入相当于当月的员工工资规模的四分之一的资金到福利基金账户上。事实上，并未再员工拿到手的工资上扣钱，而是公司额外拿出一部分，相当于是，额外给员工多支付四分之一的补贴。只不过，这部分的补贴，只有在退休或生病之后，才能拿到手。

　　在福利基金运营的半个月内，也就是过年之前，既有10万多名年龄超过55岁的员工，顺利申请退休。预计，到3月份基金正式发放退休金之后，即可对已审核通过的退休员工，进行发放相关的退休金待遇。

　　另外，1万多名重病住院的员工，也通过员工福利基金获得是医疗费用的报销。

　　目前，由于福利基金相当于是公司默认缴的人多，而领取福利的少，所以，是不断会有盈余的。甚至，收支的健康，比后世的社保要健康的多。

　　但这也仅仅是一开始，今后随着退休员工越来越多。而在职的员工缴的部分，迟早不能覆盖退休的员工领取的养老金。因此，随着福利基金运营稳定下来，还是需要进行一定的投资，进行保值增值。否则的话，迟早会形成赤字。

　　……

　　员工福利基金是第一步的过渡，第二步还是需要专门成立一家保险公司，以此来接管相关的业务。

　　林棋实际上，也做好了相关的准备。

　　在福利基金运营之后，就开始以新棋未来申请“新棋保险股份有限公司”的报告，提交给深圳特区地方政府之后，之后，深圳特区没权批准，所以又是提交给了国务院。

　　“这个林棋啊，整天就会搞事情！企业发员工福利，不是挺好了吗？怎么又要折腾，成立一家保险公司？”一名首长扶着额头，说道。

　　“首长，您说批还是不批？”

　　“批！但暂时只能做新创业集团自己的业务，暂时不允许，这家公司向全社会展开业务。现在的社保制度，也可以参考研究一下，新创业的经验。200多万职工，要是全面负责今后的养老和医疗的话，企业负担应该是很重的，我们需要看看，林棋是怎么做的！如果做的比较成功，一些成功的经验，是值得我们学习的。”大领导首先不是想着扼杀这个保险公司，而是限制其业务范围，之后，将其视为学习模仿的样板，摸着林棋的经验过河。

　　虽然，可能仅能借鉴一点点，但是，这些年国内的不少企业和产业布局，从林棋身上是学到了不少宝贵的经验。

　　以至于，上面的大佬还是比较好奇，林棋这个保险，后续能搞出什么名堂！若是，真的能成功，经验具备可推广普及性，那么，意义甚至不亚于林棋在科技和文化产业做出的那些贡献。

　　……

　　新棋未来控股有限公司筹备“新棋保险股份有限公司”很快都得到了国务院的批复，允许新棋保险股份有限公司注册成立，但是成立之后十年以内，新棋保险的业务范围，仅限于对新创业系旗下的企业展开养老、医疗保险业务。至于，十年之后是否能扩大业务范围，则是要等到十年后再讨论。

　　也就是说，这是一个受限制的保险牌照，并不算是真正的保险公司的牌照。

　　虽然，新棋保险公司的业务范围受限，但林棋并不在意。即使新棋保险公司未来依然是仅给新创业系的员工提供医疗和养老保险服务，已经做到了肥水不流外人田。大量的保费浮存金，存在新棋保险公司的账户中，保险公司则是可以拿利润进行投资。

　　保险公司的利润增长来源，一个是保费增长速度，另一个是投资收益水平。后世，靠着保费增速快速成长的保险公司，以中国的保险行业为例，1980年整个国内保险公司的收入仅4亿保费，发展到1999年，已经超过1300亿元保费收入。到了2017年，年保费收入已经增长到了3.65万亿元。

　　源源不断的保费收入，加上中国经济高速发展，随便投资一些什么，就可以让保险公司获得巨额的利润增长。所以，仅以保险公司利润增长速度而言，中国的保险行业无疑是世界上最快的。

　　但是，也有一些保险公司，保费收入水平并不是很高，但却是靠着保费浮存金，进行长期投资，通过投资能力，获得巨额的回报，甚至，市值也成长到了世界最大的金融公司的程度。伯克希尔旗下的保险公司的业务，其实相当于很多保险巨头而言是微不足道的，但是，正是对于巨大是微不足道的保费收入，但对于一家投资方面比较天才的团队而言，却是通过多年滚雪球，获得了举世震惊的回报。

　　林棋筹备的新棋保险公司，目标就是跟巴菲特的伯克希尔看齐。

　　保险业务带来浮存金收入，之后，靠着投资来获取利润，不要要实现收支平衡，而且还要通过投资，不断的积累更多的利润盈余。

　　至于如何实现盈余，林棋其实有无数种投资方向，最简单的是就是闭着眼睛投资国内一线二线城市的地产。90年代的地产价格，跟后来相比，便宜的像是白捡。目前，把资金向地产领域配置，想要获得二三十倍的增值回报，并不是太难。

　　仅仅是一门地产，其实就可以让保险公司稳赚不赔。更别说，未来国内的经济发展，提供的机会是无限的。

　　所以，新棋保险公司筹备之后，林棋比任何人都更有信心能做好。即使，未来的地产价格不如历史上涨的多，但是，只要是中国实行市场经济，只要中国经济趋势还是继续发展，那么，一线城市的地产不应该像现在这么便宜。

　　后世人们感慨地产的太贵了，但是……改革开放一直到90年代末，其实是中国房地产的价格，严重低估了。基本上，90年代的地产价格，收取房租五年可以赚回一套房。这主要不是说明房租有泡沫，而是地产价格太低了。而到了后来，地产价格涨的远远比房租快，很多地区的50年甚至100年的房租，才能跟地产估值相比，这又是证明，地产太过于脱离基本面，失去了理性。

　　国际上地产价格比较合理，应该是房租的10~30倍左右，取中间值，房价相当于房租的20倍，应该是比较合理的估值，偏差太大的话，则是走火入魔。

　　而以90年代的房价和房租之间的关系衡量，即使是房价不涨，但是4~5年的房租就赚回了一套房，作为收租资产，也肯定是比较划算的长期投资。


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